Іноді здається, що чим більше ми маємо, тим більше сперечаємось над тим, що маємо. Найбідніші сім’ї в Сполучених Штатах мають цілі статки порівняно з іншим населенням Землі. Я впевнений, що проблема не в кількості грошей, а у ставленні до них.
«На мою думку, багато хто мріє про «певну суму для повного щастя, – сумно сказала одна жінка. Цікаво спостерігати, як збільшується сімейний дохід. Декілька років тому сорок тисяч річного доходу здавався казковим. Коли досягли межі сорока тисяч, поставили собі за мету п’ятдесят тисяч. Згодом досягли цієї межі. Ми мали змогу оплачувати рахунки і могли собі дозволити відкласти трохи грошей. Проте це все одно було недостатньо…»
Чим більше, тим краще?
Джанет Кліфт Джордж сказала: «Трагедія в житті – не те, чого прагнеш, а те, чого досягаєш, але усвідомлюєш, що воно того не варте!»
Більшість людей вважають, що якби отримували на кількасот доларів більше, то життя було б кращим. Справжня радість – не гроші і не їхня кількість, а мир і любов у родині.
Поступати справедливо, ставитися до інших з любов’ю, терпінням до недоліків, мати відповідну самооцінку – це те, що сприяє гармонії в сім’ї.
Життя складається не з речей, а зі стосунків. А зайва турбота за гроші може погіршити стосунки в сім’ї.
Твоє, моє, наше
Молоді люди прагнуть єдності в подружньому житті, тому важливо пам’ятати, що в подружніх стосунках немає поняття «мої гроші» і «твої гроші», є лише «наші гроші». Також немає «мої борги», «твої борги», а лише «наші борги». Коли ваш партнер – випускник університету і взяв у позику п’ять тисяч доларів на навчання, а у вас на картці для заправки палива п’ятдесят доларів боргу, то ви маєте п’ять тисяч п’ятдесят доларів спільного боргу.
Перед весіллям потрібно оцінити можливості й ризики. Нічого поганого немає в тому, щоб вступити в подружнє життя з боргом, проте варто узгодити план і графік його повернення. Оскільки це спільний борг, то план дій маємо складати «ми». Знаю випадки, коли подружжя мало «борговий зашморг» після весілля через те, що не узгодило грошові питання. Починати спільне життя із фінансової залежності – це трагедія для молодої сім’ї. Великий борг без джерел суттєвого доходу, на мою думку, є вагомою причиною відкласти весілля. Фінансова безвідповідальність до шлюбу – показник безвідповідальності в подружньому житті.
Ваше майно також спільне. Вона може мати шість тисяч доларів на рахунку, а він – лише вісімдесят доларів, але він і вона разом мають шість тисяч вісімдесят доларів. Якщо не відчуваєте єдності в грошових питаннях, то ви не готові до подружнього життя. Хіба ми не обговорювали про єдність як мотив для шлюбу? Коли йдеться про гроші, то ви повинні бути єдиним цілим. Принцип єдності полягає в спільному банківському рахунку, спільній чековій книжці, спільному праві власності тощо.
Ми – одне ціле і хочемо виразити свою єдність у фінансових питаннях так, як в інших аспектах спільного життя. Це «наші» гроші, тому лише ми вирішуємо, як їх витрачати. Пам’ятайте, що ви – партнери, а не суперники. Гроші суттєво впливають на добробут і гармонію у вашому житті.
Як знайти згоду: дорогі покупки і сімейний бюджет
Дієвий спосіб уникнути сварок у сім’ї – це узгоджувати чи купувати будь-яку дорогу річ. Причина такої розмови – досягнути згоди щодо доцільності певної купівлі.
Термін «важлива купівля» пов’язаний з ціною. Подружжя має домовитись, чи варто купувати щось за ціною, наприклад, від п’ятдесяти доларів. Щоправда, багато плазмових телевізорів і досі стояли б на прилавках магазинів, якби всі дотримувались цього способу, але багато сімей були б більш щасливими. Щастя приходить від стосунків, а не речей. Єдність важливіша, ніж будь-яка нова річ.
Потрібно також визначити, як витрачати гроші. «Бюджет» – це прибутки і витрати. Це слово багатьох відлякує.
Бюджет – це не дуже складний бухгалтерський облік, де потрібно вказати кожен витрачений цент, а радше фінансовий план для ваших прибутків і витрат. Ви маєте вибір, як витрачати свої гроші. Ліпше спокійно обговорити рішення з партнером, а не сперечатися із продавцем.
Вмійте заощаджувати!
Вміти планувати на майбутнє – це ще одна гарна риса. «Обачний бачить лихо, й ховається, а легковажні йдуть далі – й зазнають кари» (Притчі 22:3). Мудрий чоловік чи жінка планує завчасно. Планування на майбутнє пов’язане із вкладанням грошей і заощадженнями. Цілком можливо, що будуть непередбачувані витрати, тому мудрий той, хто заощаджує.
Ви разом повинні узгодити, скільки заощаджувати відсотків від прибутку. Якщо ви заощаджуватимете лише те, що залишилося, тоді вважайте, що взагалі не заощаджуєте.
Якщо подружжя регулярно заощаджує, то матиме гроші на непередбачені випадки, ще й будуть задоволені собою. Регулярні заощадження мають бути частиною вашого фінансового плану.
Окрім того, мудра купівля має важливе значення. Мудрий покупець може суттєво зекономити. Шопінг з метою економії забирає багато часу та сил. Це важка праця, потрібно це розуміти, але зекономлені гроші можна витратити на інші потреби або бажання. Коли дружина повертається з походу по магазинах, я запитую, скільки вона зекономила, а не витратила. Приємніше чути, скільки вона зекономила. Вміти добре купувати – це мистецтво. Також раджу чоловікові та жінці мати певну суму грошей на щоденні кишенькові потреби. Це не обов’язково має бути значна сума. Наприклад, щоб чоловік чи дружина мали можливість купити собі якусь дрібницю, а не випрошували в партнера гроші із сімейного бюджету.
Про кредити
Кредит – це ще одне важливе питання для молодої сім’ї, яке потрібно обговорити. На кожному кроці можна почути з реклами: «Купуйте вже, платіть згодом». Реклама не вказує, що за кредит у майбутньому потрібно заплатити значно більше, ніж якщо купити готівкою. Процентна ставка за кредит дуже різноманітна. Деякі ставки – 11, 12 або 15 відсотків, деякі 18 чи 21 відсоток, інколи навіть більше. Потрібно уважно читати, що написано малим шрифтом. Кредит – це вигода, за яку потрібно платити завищену ціну.
Якщо вам потрібно взяти кредит, краще перевірте декілька джерел кредитування, щоб вибрати найкращий варіант. Якщо банк не дасть позику, мабуть, варто відмовитися від купівлі того, що запланували.
Кредитна картка стала причиною великих боргів для багатьох людей, бо заохочує необдумано витрачати гроші, навіть більше, ніж можна собі дозволити. Для молодих «найкраща кредитна картка – спалена кредитна картка». Нехай красиве синє полум’я скаже: «Ми не купимо те, що не можемо собі дозволити». Кредитні картки корисні, якщо вчасно оплачувати, тоді відсотки мінімальні.
Чому люди користуються кредитами? Тому, що бажають мати в цей момент те, що не можуть собі дозволити. Наприклад, купити житло. Це непоганий крок, бо платити оренду все одно доведеться. Це вигідно за умови, що маєте змогу щомісячно оплачувати кредит. У більшості того, що ми купуємо, вартість з часом не збільшується, цінність з дня купівлі зменшується. Купуємо в кредит, якщо можемо собі це дозволити, сплачуючи ціну і відсотки за кредит, хоча предмет купівлі продовжує знецінюватися. Чому так? Бо це дає лише відчуття недовготривалого задоволення. Хіба це свідчить про відповідальне використання грошей?
Є речі, необхідні для людей. Але чи потрібно молодій парі за перший рік спільного життя мати те, на що їхні батьки заощаджували гроші протягом тридцяти років? Невже потрібно вам володіти найбільшим і найкращим вже і негайно? Така думка руйнує бажання чогось прагнути і досягати. Це тому, що ви маєте те, чого прагнете відразу.
У такому випадку радість короткотривала, а після того потрібно страждати місяцями, доки не сплатите кредит. Навіщо обтяжувати себе тим, що не дуже потрібне на цей момент?
Необхідних для життя речей дуже мало, їх можна придбати за ваш теперішній дохід.
Я не заперечую вашому бажанню прагнути мати якісніші речі, якщо ці речі вам потрібні, але спонукаю вас жити теперішнім часом, а не майбутнім. Залишіть собі трохи радості на майбутнє. Насолоджуйтесь тим, що маєте сьогодні.
Не спонукаю вас не купувати щось у кредит, але раджу порадитись між собою, а в разі потреби ще й з фінансовим консультантом. Якби цього дотримувались подружжя, то у фінансових тенетах було б дуже мало людей.
Сімейний бюджет
Хто вестиме облік сімейного бюджету? Його має вести не лише чоловік. Я впевнений, що подружня пара повинна домовитись, хто писатиме чеки, сплачуватиме рахунки, робитиме банківські операції в режимі онлайн, також перевірятиме баланс, чи кошти використовуються згідно з вашим фінансовим планом. Якщо ви – команда, то нехай це робить той, хто більше обізнаний у роботі з грошима. Коли жінка і чоловік спілкуються між собою, стає очевидним, хто є більше обізнаний у фінансових питаннях.
Це не означає, що відповідає за фінансові рішення той, хто веде сімейну бухгалтерію. Такі рішення потрібно приймати разом, а «бухгалтерові» не обов’язково завжди виконувати свою роботу. Добре мінятися обов’язками «бухгалтера», скажімо, раз у пів року, адже це ваше життя, тому саме вам вирішувати, як мудріше користуватися своїми грошима. Будьте впевнені, що той, хто не веде облік сімейного бюджету, все одно добре обізнаний у веденні рахунків. Подружжя повинне реалістично дивитися на життя.
Висновок
Якщо ви – одна команда, то знаходите згоду у фінансових питаннях, і тоді зрозумієте, що гроші вам вірно служитимуть. Якщо не дотримуватися згаданих принципів, то будете у фінансовій кризі, що охопила життя тисяч пар.
Якщо відчуваєте біль кризи, то це час змінюватися саме сьогодні. Вихід із кризи є. Якщо не можете вирішити проблему самостійно, то знайдіть консультанта або доброго знайомого, який обізнаний у фінансових питаннях.
Бути однією командою у фінансових питаннях, звичайно, не гарантує єдності та гармонії в стосунках, проте це важливий елемент здорового шлюбу. Зрештою, злагода та єдність сім’ї – це намір та мета шлюбу.
Якщо досягнете такої єдності в спілкуванні, прийнятті рішень, сексуальному вираженні, грошах та щоденних обов’язках, то незабаром усвідомите, що живете в шлюбі вашої мрії.